Puntaje De Crédito

Cómo comprobar tu puntaje de crédito o Credit Score

Tener un buen puntaje de crédito te ayudará a obtener una tarjeta de crédito, comprar un automóvil, un crédito hipotecario o alquilar un departamento. Esto gracias, a que el puntaje puede marcar la diferencia a la hora de recibir la aprobación o denegación de un préstamo y una tasa de interés baja o alta.

Por esta razón, es importante que compruebes tu puntaje de crédito para que conozcas donde estas parado. Para facilitarte las cosas, te enseñaremos qué es y cómo comprobar tu puntaje de crédito o Credit Score.

¿Qué es el Credit Score?

El credit score consiste en un número de tres dígitos, el cual es generado por un algoritmo matemático. Esta cifra emplea la información de tu informe crediticio y se ha diseñado para efectuar una predicción de riesgo.

Esto quiere decir, que estos tres números reflejan la probabilidad que puedas cumplir con tus responsabilidades crediticias, en los próximos 24 meses siguientes a tu calificación.

Actualmente, pueden hallarse varios modelos de calificación crediticia. Sin embargo, la gran mayoría de las instituciones financieras en los Estados unidos, emplean los puntajes de FICO, a la hora de tomar una decisión de otorgar un crédito.

Por lo general, este puntaje puede variar entre 300 y 850, en donde un número elevado significa un riesgo bajo. Cabe destacar, que en Estados Unidos existen tres agencias de crédito principales, la cuales son: Experian, Equifax y TransUnion, entre otras agencias mucho más pequeñas especializadas en el tema.

Conviene señalar, que un consumidor tiene tres puntajes FICO. Estas tres cifras corresponden a cada informe crediticio otorgado por las agencias principales.

 

Por esta razón, la mayoría de los acreedores del país, revisan tu crédito con una de las principales agencias, gracias a que las mismas procesan la información de más de 200 millones de personas.

¿Cuáles son los rangos de puntaje?

Como ya se mencionó anteriormente, uno de los puntajes de crédito más utilizados es el FICO. Este puntaje fue creado por la empresa Fair Isaac Corporation y es empleado por la mayoría de los acreedores.

Además, de acuerdo con el puntaje se emite una clasificación que es tomada en consideración a la hora de recibir un crédito.

Puntaje bajo

Por ejemplo, si una persona recibe como puntaje de 300 a 579, su clasificación será “Muy Pobre”. Por esta razón, estaría considerado como un prestatario que debe ser obligado a cancelar un depósito.

Además, para una persona con un puntaje tan bajo, sería muy difícil recibir algún tipo de financiamiento.

Puntaje medio

Si su puntaje es de 580 a 669 su clasificación es “Justa”. Lo que quiere decir que, es calificado como un deudor de alto riesgo.

Puntaje alto

Un puntaje de crédito entre 670 y 739 se clasifica como “Bueno”. En consecuencia, un porcentaje mínimo de las personas que tengan esta puntuación, pueden entrar en situación de impagos con su prestamista.

Componentes del historial de crédito

Es importante que sepas que los datos que conforman tu informe de crédito, comprenden cinco categorías. Cabe destacar que, información de tipo personal, como estado civil, edad, dirección, raza, ingresos y empleo no inciden en tu puntaje de crédito.

A continuación, te detallamos las categorías que componen el puntaje FICO:

 

  • Historial de pago (35%): Se relaciona con la información del pago de tus cuentas, se incluyen los retrasos y registros públicos.
  • Cuantías deudoras (30%): Tiene que ver con el importe que adeudas en tus tarjetas de crédito. También, con los límites de crédito que tienes a disposición y como lo has usado. Si por ejemplo tienes un límite de $1500 y tu saldo de crédito es $750, quiere decir que has empleado el 50% de tu crédito.
  • Tiempo del crédito (15%): Se trata de la antigüedad que tienen tus cuentas de crédito, desde la más antigua hasta la más reciente. Asimismo el promedio de tus cuenta, los tipos de créditos recibidos y cuando fue la última vez que los recibiste.
  • Tipos de créditos usados (10%): Esto significa los diferentes tipos de cuentas que posees, como: cuentas a plazos, abiertas y rotativas. Por esta razón, tener estos tipos de cuentas impactaría en tu puntaje de crédito.
  • Consultas de crédito (10%): Si solicitas un crédito los acreedores consultarán tu credit score, esto afecta tu puntaje.

Como compruebo mi puntaje de crédito

Según la Ley Federal todos los consumidores tienen derecho de recibir anualmente un informe de crédito. Estos informes son emitidos por parte de las agencias Equifax, TransUnion y Esperian.

Para solicitar un informe de crédito solo debes ingresar al situo web de las entidades. También, tienes la opción de llamar por teléfono o hacer una solicitud online.

Sin embargo, si lo que buscas es comprobar tu puntaje de crédito solo puedes hacerlo de las siguientes formas:

  • Solicitándolo a una entidad financiera: En estos momentos, gran cantidad de compañías emisoras de tarjetas de crédito, prestamistas y bancos, conceden a sus clientes puntajes de crédito. El cual puede encontrarse en los estados de cuenta que recibes o ingresando a la cuenta mediante internet para acceder al mismo.
  • Pagando los puntajes: Otra forma es solicitando a cualquiera de las tres grandes agencias de crédito los puntajes. La prestación de este servicio tiene un costo e incluso es conveniente solicitar un puntaje de crédito a cada agencia. Esto se debe, a que los mismos pueden tener información inconsistente, la cual puedes detectar y hacer el reclamo antes de 30 días.
  • Utilizar una web para solicitar puntaje de crédito gratuito: Es posible encontrar algunos sitios web gratuitos como Credit Sesame, donde puedes pedir tu credit score. Algunos de estas páginas tienen opciones de suscripción mensual.

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